大數據風控專業解決方案商融慧金科完成近千萬美元A輪融資

2018-01-29 09:29 來源:36氪
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融慧金科宣布獲得近千萬美元A輪融資,投資方為紅杉資本中國基金。

  金融作為數據化程度最高行業之一,被認為是人工智能和大數據等新技術最好的應用垂直領域,也是FinTech中被寄予厚望的分支。風控,則是人工智能和大數據等新技術最主要的應用場景之一,是近年來金融領域投融資事件最活躍的細分賽道之一,包括百融金服、同盾科技、神州融、聚信立、智信度、法海風控、邦盛科技、白騎士、數美科技、氪信、誠安聚立、Wecash閃銀、冰鑒科技等在內的公司都在今年獲得了資本加注。

  由前美國運通高級副總裁、百度金融首席風險官王勁領銜創立的融慧金科,是一家運用移動互聯網大數據、人工智能技術和專業化風控經驗,為銀行、消金、保險、支付、資管等金融機構提供智慧決策和系統解決方案的金融科技公司。

  目前,融慧金科已推出了5款標準化風控產品:地址誠信指數、多頭借貸指數、風險借貸名單、貸中監控方案、企業風險模型。

  此外,融慧為商業銀行、持牌金融機構提供針對信用和欺詐風險的定制化建模服務、理論與實踐雙重驗證過的2B2C的風險解決方案、完整的小微企業風控解決方案。在體系化風控咨詢方面,融慧已與知名持牌消費信貸公司達成戰略合作,為其提供“獲客-產品-系統-風控”全套線上消費金融業務定制化咨詢服務和整體解決方案輸出。在大數據科技咨詢領域,科技催收解決方案已經通過機構驗證,保險行業的線上化交叉銷售方案也在推進。

  做大數據風控,精良的數據來源、先進的算法技術和豐富的金融專業經驗都是成功的決定因素,三者缺一不可。融慧金科告訴記者,大多數成員來自美國運通、百度金融、商業銀行,擁有成熟的金融風控和大數據建模經驗,公司在確保數據采集合規性、信息維度廣泛性、動態更新實時性的基礎上,經過底層數據分析、篩選、脫敏、聚合,目前已完成數以千計的衍生變量開發,在提升金融客戶畫像和風控的準確性方面得到了充分驗證。

  目前,融慧研發的地址誠信指數、多頭借貸指數主要針對消費信貸場景,其他針對消費金融、小微企業和細分人群的專屬風控產品正在開發測試中。數據顯示,2016年中國的消費信貸余額規模已經突破了22萬億,2012年以來的年增長率在18%左右,但央行征信覆蓋的8億用戶中,沒有信貸記錄的在5億人左右,而絕大多數網絡借貸并未納入央行征信,嚴重的信息不對稱是金融機構拓展普惠金融的風控難點,也是造成融資成本居高不下的主要原因之一。金融機構如果自建底層數據平臺和風控團隊,每年的成本往往需要數百萬元,金融機構在向數字化和智能化轉型過程中對于這類服務有強烈的需求。

  不少金融機構,尤其是中大型的金融機構都有自己的風控團隊,有獨特的客戶群體風控需求。針對這部分金融機構,融慧金科也提供涵蓋信貸業務“獲客-貸前-貸中-貸后”各環節的定制化模型和策略開發服務。

  除消費信貸場景外,小微信貸也是融慧金科看重的市場之一。央行數據顯示,2016年12月末,我國小微企業人民幣貸款余額為20.84萬億元,同比增長16%,占企業貸款余額的32.1%。 但小微企業輕資產,財務指標不規范,銀行難以準確掌握小微企業的經營狀況和風險水平,大數據風控則可提供傳統手段難以代替的價值。融慧金科表示,團隊正在與專注小微企業的持牌金融機構展開聯合建模,打通企業信息與董高監個人行為信息,從多角度出發綜合對小微企業做出客觀的貸前風險評估和貸后監控預警。

  融慧金科有金融風控行業的背景。董事長兼CEO王勁擁有二十年金融實踐與管理經驗,曾任百度集團副總裁、百度金融事業群組聯合創始人、美國運通高級副總裁。 首席科學家盛軍,曾任百度金融風控模型總經理、美國運通全球風險監督、企業級模型監管部總監。 首席運營官張羽,曾任百度金融風險戰略部、金融科技部總經理、美國運通國際風險管理部授信模型與策略總監,并曾任職于多家全國性商業銀行。目前團隊規模50多人,碩士/博士、海歸等高學歷人才占比80%以上,大多數成員擁有豐富的金融風控和大數據建模經驗,經歷過跨金融場景、跨經濟周期的國際洗禮。

  當前,大數據風控行業玩家眾多,不少已經積累了數據、經驗、客戶,并獲得了資本青睞。作為后來者的融慧金科是否有機會、有優勢? 融慧金科團隊告訴記者,目前融慧金科在數據、技術、專業人才方面具有全面優勢。

  人工智能+金融是當前的一大熱門投資主題。據BCG統計,目前有1000多家金融科技創新企業獲得超100億美元的風投資金。在國內,2016年10月以來,已有多家公司獲得新一輪融資,如邦盛科技獲得1.6億元B+輪融資,白騎士獲得數千萬元Pre—A輪融資,氪信獲得B輪融資,誠安聚信獲得900萬元天使輪融資,閃銀獲得8000萬美元C輪融資,冰鑒科技獲得近億元A輪融資,數美科技獲得1000萬美元A輪融資,同盾科技完成7280萬美元C輪融資。

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責任編輯:zhangxiuqin
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